净化社会信用环境
为金融事业的健康发展保驾护航

─—关于公安部门打击逃废银行债务的调查报告


随着社会主义市场经济的发展，整个社会不仅需要一个安定团结的稳定的社会环境，更需要建立一种诚实守信、诚信为本的社会信用环境。这是建立市场经济秩序的基本保证。目前我国的市场经济环境正在形成之中，违背或不适应市场经济发展规则的行为和现象大量存在，直接影响和损害了经济利益主体的正常发展，目前出现的大量逃废银行债务的行为就是经济发展中破坏社会信用，影响金融市场健康发展的主要因素之一。对此公安部门配合金融部门加大了打击逃非银行债务的力度，采取依法确认债务、依法催收债务、依法经济处罚、依法收回贷款等措施，为银行挽回了经济损失，是社会信用环境得到了净化。
一、银行贷款借款人的逃废债务状况
根据我市金融机构的统计1996年以来银行发放的贷款中30%已经形成了不良贷款，有的旗县支行的信贷资产不良率高达95%以上，分析其形成的原因，主要有以下几个方面：
1、 政策性因素。国家为产业结构的调整和扶持农业，投放了一定量的政策性贷款，这种政策只是对贷款设置了优惠条件，如财政贴息，但贷款还是要还的，但借款人认定是国家的扶贫款，是无偿投资，借了就没打算还，造成了大量贷款的逾期和呆滞，银行多次催收，借款人认帐不认还。
2、客观因素造成。由于自然灾害造成农、牧业减产甚至绝收，借款人无力偿还贷款，造成贷款无法偿还。
3、经济因素。主要是企业经营不善或产品被市场淘汰，生产停止，或关停倒闭，或经营破产，导致借款人无力还债。
4、人为因素。主要有以下几种情况：
（1） 采取破产的方式，对银行债务一破了之。实际上借款人存在偿债能力或财产，通过转移资金和财产，逃避银行债务。
（2） 搬迁住址，逃避还债。由于不知其下落，银行贷款无法收回。
（3） 赖债不还。借款人不承认债务或四处躲藏，逃避银行债务。
（4） 多头开户，逃避银行收贷。
二、打击逃废银行债务采取的措施
对逃废银行债务的行为，各家金融机构都采取了一定的措施，如通过诉讼方式，依法收贷；通过处置抵押物或追究担保人责任，以物抵债等。尽管如此，仍有大量的贷款，因找不到借款人或因借款金额小无法依法收贷。通过采取公安部门参与，共同打击逃废银行债务的措施后，情况发生了大的改变，一是由公安经侦部门按照银行提供的名单，按户查找，落实债务；二是由经侦部门对逃废银行债务的借款人立案侦察，三是对赖债户依法采取强制措施，四是与银行紧密配合调查核实借款人财产及偿债能力情况。五是运用银行法、担保法、票据法、合同法及民法等对借款人假破产、外逃躲债、多头开户、赖债不还等逃避债务的行为进行经济处罚甚至交司法部门处置。
经过公安和银行部门的紧密配合，打击逃废银行债务的活动取得了巨大成就，拔掉了一大批赖债户和钉子户，对拖欠银行贷款的借款人起了警示作用。同时对确实无力偿还的借款人，帮助他们就业或寻找创收渠道。
三、打击逃废银行债务中存在的问题
1、 打击力度不够。由于公安部门与银行对借款人所处的角度不同，特别是银行对贷款管理的一系列规则是其他部门所无法掌握的，所以往往不自觉的站在了借款人一边，削弱了打击逃废银行债务的力度。
2、银行手续存在瑕疵。在催收和追缴银行贷款时，因银行贷款合同或诉讼时效存在问题，所以给追偿债务带来一定的阻碍。
3、追查成本较高。不良贷款的清收是一个费时费力的工作，银行已经花费了一定代价来进行催收。公安部门的参与也无法保证被清收的贷款都能够全部收回，但需要付出一定的代价。
4、时间短，无法长期坚持下去。目前公安部门参与打击逃废银行债务的活动，尽管取得了成效，但与银行不良的额度相比相去甚远，需要建立一种长期的合作机制，将打击逃废银行贷款的活动持续的进行下去。
四、发展和完善的方向
1、紧密配合，再出重拳。
2、追查和完善借款手续相结合。
3、简化手续，突出重点，以点带面，清收一片。
4、要与经济环境综合治理相结合。
5、要与多个执法部门配合，共同打击逃废债。
6、坚持不懈，作为长期的工作任务来进行。


辽宁省大连市人民政府


大连市房屋租赁中介机构治安管理规定

（2012年6月1日大连市人民政府令第119号公布）



　　第一条　为了加强房屋租赁中介机构治安管理，维护社会治安秩序，根据《中华人民共和国治安管理处罚法》及有关规定，结合本市实际，制定本规定。
　　第二条　本规定适用于本市行政区域内从事房屋租赁业务的房屋中介公司、托管公司等经营性房屋租赁中介机构的治安管理。
　　通过房屋租赁中介机构或者从出租人处承租房屋，从事房屋租赁中介业务的单位和个人，适用本规定的有关规定。
　　第三条　市及区（市）县公安机关负责本行政区域内的房屋租赁中介机构治安管理工作。
　　市及区（市）县人民政府有关部门按照各自职责，负责与房屋租赁中介机构治安管理有关的工作。
　　第四条　房屋租赁中介机构应当自取得工商部门营业执照之日起十个工作日内到当地公安（边防）派出所登记备案，由公安（边防）派出所与房屋中介机构法定代表人签订治安责任保证书。
　　房屋租赁中介机构停业、歇业或者变更名称、经营地点、法定代表人的，应当自工商部门注销或者变更登记之日起五个工作日内，到备案的公安（边防）派出所办理备案变更手续。
　　房屋租赁中介机构在办理营业执照后，还应当按照国家有关规定到房产主管部门办理备案手续。
　　第五条　公安（边防）派出所应当自房屋中介机构备案之日起十五个工作日内，指导其建立治安保卫制度和治安管理档案。
　　第六条　房屋租赁中介机构从事房屋租赁中介业务，应当遵守下列规定：
　　（一）登记出租人、承租人自然状况，身份证件种类、号码，户籍地址和租赁房屋地址，租赁期限、联系方式等；境外人员登记中文和外文名字、护照或者边境通行证号码等。
　　（二）承租人为流动人口的，告知其到所在地公安（边防）派出所依法申领居住证或者办理寄住登记。
　　（三）承租人为境外人员、承租房屋在城镇的，告知其在二十四小时内，承租房屋在农村的，告知其在七十二小时内，到所在地公安（边防）派出所办理居住登记。
　　（四）督促出租人、承租人双方到房产主管部门办理房屋租赁登记备案手续。
　　第七条　房屋租赁中介机构为钟点房、日租房的出租人提供中介服务，应当保证出租的房屋符合下列条件：
　　（一）具有一定数量的床位，且人均使用面积不少于四平方米；
　　（二）取得公安消防机构消防安全证明文件；
　　（三）安装符合标准的旅馆业治安管理信息系统；
　　（四）设有旅客财务、行李保管室或者保险箱（柜）等其他治安防范设施；
　　（五）法律、法规、规章规定的其他条件。
　　房屋租赁中介机构作为出租人出租钟点房、日租房，应当符合前款规定的条件。不符合前款规定条件的，房屋租赁中介机构不得提供中介服务或者作为出租人。
　　第八条　房屋租赁中介机构应当对受委托管理房屋进行维护和安全检查，对出租人、承租人之间发生的纠纷，应当协助相关部门做好调解工作。
　　第九条　房屋租赁中介机构不得有下列行为：
　　（一）将违法建筑、临时建筑或者存在安全隐患的房屋，中介或者出租给他人；
　　（二）将房屋中介或者出租给无身份证件的人、明知是犯罪嫌疑人员或者被公安机关通缉的人员；
　　（三）占用、挪用、拖延支付房屋租金等费用；
　　（四）法律、法规、规章禁止的其他行为。
　　第十条　公安机关会同市政府有关部门建立全市房屋中介治安信息系统，纳入市政府政务网站，并与公安（边防）派出所联网对接。
　　第十一条　房屋租赁中介机构应当按照规定将房屋租赁信息录入房屋中介治安信息系统；不具备录入条件的，应当每周将房屋租赁信息报公安（边防）派出所备案。
　　公安机关应当依法保护在房屋租赁治安管理工作中收集、管理、使用的个人信息。
　　第十二条　公安机关应当对房屋租赁中介机构从业人员进行法制教育并指导其做好登记备案和信息录入传输工作。
　　第十三条　公安（边防）派出所应当每月对管理范围内的房屋租赁中介机构进行一次监督检查，发现治安问题及时处理，对无照经营或者未取得房地产经纪机构备案证书的，分别通知工商、房产部门依法处理。
　　第十四条　违反本规定的行为，由公安机关按照下列规定处罚：
　　（一）违反第四条第一款、第二款和第六条第一项规定的，责令改正，可以处五百元以上一千元以下罚款。
　　（二）违反第七条、第十一条第一款规定的，责令改正，可以处二千元以上五千元以下罚款。
　　第十五条　钟点房、日租房出租人违反《旅馆业治安管理规定》的，由公安机关依法处理。
　　第十六条　公安机关不履行本规定规定的职责的，由本级人民政府或者上级人民政府有关部门责令改正，通报批评；对直接负责的主管人员和其他直接责任人依法给予处分。
　　第十七条　本规定自2012年7月1日起施行。